Assurance emprunteur : protégez votre prêt immobilier, au juste prix
ImmoAssur compare les contrats d’assurance de prêt, vérifie l’équivalence des garanties exigées par votre banque et s’occupe des démarches, que vous achetiez, que vous changiez de contrat ou que vous viviez à l’étranger.
Ce que nous vérifions pour vous
- Le coût total de votre assurance sur toute la durée du prêt
- L’équivalence des garanties avec les exigences de votre banque
- La quotité adaptée à votre couple ou à votre situation
- Les exclusions : santé, sports, pays de résidence
- Les démarches de substitution auprès de la banque
Courtier de proximitéUn courtier indépendant, à vos côtés du devis à la banque
ImmoAssur est la marque dédiée à l’assurance emprunteur de Decaux Assurances, cabinet de courtage installé à Neuilly-sur-Seine. Nous négocions pour vous auprès d’assureurs partenaires reconnus et vous proposons la solution la plus adaptée à votre situation.
- Un interlocuteur unique, joignable par téléphone, email ou WhatsApp
- Des garanties au moins équivalentes à celles exigées par votre banque
- Les démarches administratives prises en charge
Une assurance de prêt adaptée à chaque projet
Chaque profil a ses contraintes. Voici les situations que nous traitons au quotidien.
Résidence principale
Premier achat ou changement de contrat en cours de prêt : nous comparons votre assurance actuelle aux offres du marché, à garanties équivalentes.
La loi Lemoine →Investissement locatif et SCPI
Les garanties utiles ne sont pas les mêmes pour un bien loué. Nous ajustons la couverture pour ne pas payer ce qui ne vous sert pas.
Investissement locatif →Expatriés et non-résidents
Vous vivez hors de France et empruntez auprès d’une banque française : certains assureurs couvrent votre pays de résidence, d’autres appliquent une surprime.
Assurance de prêt expatriés →Risques aggravés de santé
Diabète, antécédent de cancer, maladie chronique : convention AERAS, droit à l’oubli et assureurs spécialisés permettent souvent d’assurer le prêt.
Risques aggravés →Sports à risque
Plongée, parapente, sports de combat, sports mécaniques : certains contrats les excluent, d’autres les couvrent avec ou sans surprime.
Nous consulter →Prêt professionnel
Locaux, fonds de commerce, prêt d’associé : l’assurance d’un prêt professionnel obéit à d’autres règles que le crédit immobilier des particuliers.
Nous consulter →
Expatriés & non-résidentsAssurer un prêt immobilier en France depuis l’étranger
Investissement locatif, résidence secondaire, achat via une SCI ou une SCPI : lorsque vous résidez hors de France, toutes les assurances de prêt ne vous acceptent pas. Selon l’assureur, votre pays de résidence peut entraîner une surprime ou des exclusions.
Nous comparons les contrats ouverts aux expatriés et aux non-résidents pour trouver celui qui couvre votre pays, sans payer plus que nécessaire.
Lire notre guide expatriésLes 5 notions à connaître avant de signer
Ce sont les points qui font varier le prix et la qualité de votre couverture.
Quotité
La part du capital emprunté couverte pour chaque assuré. Seul, vous êtes assuré à 100 %. À deux, la quotité totale va de 100 % à 200 % : plus elle est élevée, plus le prêt est couvert si l’un des deux est touché.
TAEA
Le taux annuel effectif de l’assurance exprime le coût de l’assurance emprunteur en pourcentage annuel. C’est l’indicateur à utiliser pour comparer deux contrats sur un même prêt.
Taux d’usure
Le taux maximal légal auquel une banque peut prêter, publié par la Banque de France. Le TAEG de votre prêt, qui inclut l’assurance emprunteur, ne peut pas le dépasser.
Loi Lemoine
Elle permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais, et supprime le questionnaire médical lorsque la part assurée est d’au plus 200 000 € par personne et que le prêt se termine avant 60 ans.
Équivalence de garanties
Votre banque ne peut refuser une assurance externe que si ses garanties ne sont pas équivalentes à celles qu’elle exige (décès, PTIA, ITT, IPT, IPP, perte d’emploi selon les cas). Elle doit répondre sous 10 jours ouvrés et motiver un refus.
Comprendre l’assurance emprunteur en quelques minutes
Changer d’assurance emprunteur à tout moment avec la loi Lemoine
Comprendre la quotité d’assurance d’un prêt
Changer d’assurance de prêt en 4 étapes
Vous nous envoyez vos documents
Offre de prêt et tableau d’amortissement à jour.
Nous comparons
Coût total, garanties, exclusions et quotité, face aux exigences de votre banque.
Vous adhérez
Au contrat retenu, avec les formalités médicales éventuelles.
Nous gérons la substitution
Demande à la banque, qui doit répondre sous 10 jours ouvrés.
Ils font confiance à Decaux Assurances
ImmoAssur est une marque de Decaux Assurances : voici les avis laissés par nos clients.
Assurance emprunteur : vos questions
Peut-on changer d’assurance emprunteur à tout moment ?
Oui. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez résilier et remplacer votre assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais, à condition que le nouveau contrat offre des garanties équivalentes à celles exigées par votre banque. La règle s’applique aux nouveaux prêts depuis le 1er juin 2022 et aux contrats en cours depuis le 1er septembre 2022.
La banque peut-elle refuser ma nouvelle assurance emprunteur ?
La banque ne peut refuser que si les garanties du nouveau contrat ne sont pas équivalentes à celles qu’elle exige. Elle doit répondre dans un délai de 10 jours ouvrés et motiver tout refus par écrit.
Quelle quotité choisir quand on emprunte à deux ?
La quotité totale doit atteindre au moins 100 %. Avec 50 % chacun, seule la moitié du capital restant dû est prise en charge si l’un des deux emprunteurs est touché. Avec 100 % chacun (200 % au total), le prêt est intégralement couvert quel que soit l’emprunteur concerné, pour un coût plus élevé.
Faut-il remplir un questionnaire de santé ?
Non, si la part assurée n’excède pas 200 000 € par personne et que le prêt se termine avant votre 60e anniversaire : la loi Lemoine a supprimé le questionnaire médical dans ce cas. Au-delà, l’assureur peut en demander un. Pour les risques aggravés de santé, la convention AERAS et le droit à l’oubli s’appliquent.
Je vis à l’étranger : puis-je assurer un prêt immobilier en France ?
Oui. Des contrats d’assurance emprunteur sont conçus pour les expatriés et les non-résidents. Selon l’assureur, le pays de résidence peut entraîner une surprime ou des exclusions, d’où l’intérêt de comparer les offres.
Quels documents fournir pour une étude ?
Votre offre de prêt et votre tableau d’amortissement à jour suffisent pour lancer l’étude et comparer votre contrat actuel avec les offres du marché.
Faites étudier votre assurance de prêt
Envoyez-nous votre offre de prêt et votre tableau d’amortissement : nous vous répondons avec une comparaison claire, à garanties équivalentes.
ImmoAssur est une marque de Decaux Assurances, courtier en assurances immatriculé à l’ORIAS sous le n° 20005730 · 11 rue de Chartres, 92200 Neuilly-sur-Seine.