- Au 1er octobre 2026, le taux d’usure d’un prêt immobilier à taux fixe de 20 ans et plus passe à 5,40 % (5,29 % au 1er juillet).
- Les seuils augmentent pour toutes les catégories de prêts immobiliers.
- Le taux d’usure se compare au TAEG, qui inclut l’assurance emprunteur.
- Une assurance de prêt moins chère fait baisser le TAEG et peut éviter un refus de prêt.
Les taux d’usure au 1er octobre 2026
La Banque de France a publié le 28 septembre 2026 les seuils de l’usure applicables au quatrième trimestre 2026. Pour les prêts immobiliers aux particuliers :
| Catégorie de prêt immobilier | Au 1er juillet 2026 | Au 1er octobre 2026 |
|---|---|---|
| Taux fixe, moins de 10 ans | 4,07 % | 4,09 % |
| Taux fixe, 10 à moins de 20 ans | 4,57 % | 4,68 % |
| Taux fixe, 20 ans et plus | 5,29 % | 5,40 % |
| Taux variable | 5,28 % | 5,52 % |
| Prêts relais | 6,39 % | 6,49 % |
Source : Banque de France, seuils de l’usure des 3e et 4e trimestres 2026.
Ces seuils sont calculés à partir des taux effectifs moyens pratiqués au trimestre précédent. Pour un prêt à taux fixe de 20 ans et plus, ce taux moyen était de 4,05 % au 3e trimestre 2026, d’après la Banque de France.
Qu’est-ce que le taux d’usure ?
Le taux d’usure est le taux maximum légal que les établissements de crédit peuvent pratiquer. La Banque de France le calcule chaque trimestre à partir des taux effectifs moyens pratiqués par les banques, augmentés d’un tiers, et le publie au Journal officiel à la fin de chaque trimestre pour le trimestre suivant.
Prêter au-delà de ce seuil est un délit, puni de deux ans d’emprisonnement et/ou de 300 000 € d’amende selon le ministère de l’Économie.
Pourquoi votre assurance emprunteur compte dans le calcul
Le taux d’usure ne se compare pas au seul taux d’intérêt, mais au TAEG (taux annuel effectif global). Le TAEG intègre le taux d’intérêt, les frais de dossier et commissions, ainsi que le coût des assurances et garanties obligatoires, dont l’assurance emprunteur.
Concrètement, un dossier dont le taux d’intérêt est correct peut être refusé si le coût de l’assurance fait dépasser le seuil. C’est fréquent pour les profils dont l’assurance est plus chère : emprunteurs plus âgés, risques aggravés de santé, expatriés selon le pays de résidence.
Comparer les assurances
Une assurance déléguée (hors banque) peut coûter moins cher à garanties équivalentes et faire baisser le TAEG.
Ajuster la quotité
La répartition entre co-emprunteurs influence le coût de l’assurance. Voir notre guide sur la quotité.
Questions fréquentes
Quel est le taux d’usure au 1er octobre 2026 pour un prêt immobilier sur 20 ans ?
Pour un prêt immobilier à taux fixe d’une durée de 20 ans et plus, le taux d’usure applicable au 1er octobre 2026 est de 5,40 %, selon la Banque de France (contre 5,29 % au 1er juillet 2026).
L’assurance emprunteur est-elle comprise dans le taux d’usure ?
Oui. Le taux d’usure se compare au TAEG du prêt, qui inclut les intérêts, les frais et le coût des assurances et garanties obligatoires, dont l’assurance emprunteur.
Qui fixe le taux d’usure et à quelle fréquence ?
La Banque de France le calcule chaque trimestre à partir des taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit, augmentés d’un tiers. Il est publié au Journal officiel à la fin de chaque trimestre pour le trimestre suivant.
Que faire si mon TAEG dépasse le taux d’usure ?
La banque ne peut pas accorder le prêt à ce taux. Réduire le coût de l’assurance emprunteur, par exemple grâce à une délégation d’assurance, fait baisser le TAEG et peut permettre de repasser sous le seuil.
Votre TAEG frôle le taux d’usure ?
Envoyez-nous votre offre de prêt : nous cherchons une assurance emprunteur moins chère, à garanties équivalentes, pour faire baisser votre TAEG.
Sources : Banque de France, taux d’usure 2026-T4 · Banque de France, taux d’usure 2026-T3 · economie.gouv.fr, Prêt : ce qu’il faut savoir sur le taux d’usure. Article rédigé par Kevin Decaux, courtier en assurances (Decaux Assurances, ORIAS n° 20005730). ImmoAssur est une marque de Decaux Assurances.